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錢一直存不住怎麼辦!教你防止漏財的理財方法

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文 /  尹善鉉

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從整理皮夾開始

整理皮夾隨時都可以做,而且不會花太多時間,所以在整理教育中成為一項很受歡迎的活動。整理力專案當然就以「整理皮夾」作為一開始的任務。在整理皮夾的同時,可以經驗到關於整理的所有過程,所以我深信只要能將皮夾整理好,人生一定也可以整理得有條不紊。

第一階段:拿出來分類

就在看本書的此時,馬上把皮夾拿出來整理吧!先把皮夾裡所有的東西掏出來,從左邊開始依序分類,分成可以丟的、還沒決定要不要丟的、重要的物品。

要 丟

還未決定是否要丟

重 要

收據

超過有效期的折價券

極少用的信用卡

常用的信用卡

里程信用卡

偶爾會用的信用卡

現金

常用的信用卡

家人照片

常去的咖啡店折價券

第二階段:清理

要丟棄收據這一類有顯示個人隱私的物品時,一定要撕碎後再丟。如果是丟信用卡,務必要記得打電話給信用卡公司完成停卡動作(只要五分鐘就夠了)。還沒決定是否要丟的東西,可以先裝進夾鏈袋裡保管,等保管一個月之後,如果還是用不到,就可以把夾鏈袋直接丟掉。因為怕連有夾鏈袋這件事都忘記,建議可以用手機鬧鈴設定好保存期間,或是寫在隨時會翻看的日記本裡提醒自己。

第三階段:收納

針對重要的物品分別空出可以收納的位置。像現金之類的東西如果集中放置,要用錢時很快就能知道皮夾裡剩多少錢。有人說紙鈔上的人像朝皮夾外面會比較容易漏財,不管相不相信,建議放置時能讓左下方的數字清楚易見。

第四階段:填滿需要的東西

人們誤以為把東西清空才叫整理,其實「填滿」也是一種整理。如果是愛用的超市聯名卡或身分證、現金收據卡(譯註:韓國國稅局發給作為掌握稅務用)遺失,應立即申請補發。近來大家都以使用信用卡為主,皮夾裡的現金通常很少,其實使用現金是確認自己財務狀況最好的方法。聽說很多有錢人就算經營信用卡公司,自己還是喜歡使用現金。我的原則是隨時都會在皮夾裡裝滿六千元現金。因為皮夾裡有很多現金時,會感覺自己像個有錢人,心情也會變好,而且花錢時可以控制不會超出皮夾裡的錢。

最後再用面紙或皮革擦拭紙把皮夾擦乾淨就完成了。

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* tips:整理皮夾時,可以將皮夾裡的東西先拍照存檔,因為當皮夾遺失時,有可能想不起來皮夾裡裝了些什麼。照片拍好後,報案遺失及重新申請辦理時會處理得更快速。

* tips:最好安裝能登錄里程數和集點卡的手機應用軟體。就算卡片放在家裡或遺失,還是可以使用點數,最重要的是可以減輕皮夾的重量。

整理皮夾可以防止漏財

好好整理皮夾,就可以減少一些不必要的支出。像如果固定去同一家咖啡店,很快就可以享受優惠;聯名卡也要整理好,這樣就能滴水不漏地享受優惠。

如果有好幾張信用卡,就趁這個機會減少一張以外的數量。信用卡正是害我們花不該花的錢、形成浪費的元凶。

尋找幸福說:「覺得沒花什麼錢,但帳面經常是赤字。仔細看支出明細,的確都是我花的錢沒錯。」我每次看到信用卡明細,也都會嚇一跳。因為小錢真的會累積成大錢,而且這些錢都是我自己花掉的。如同我們常忘記存款可以積少成多一樣,多筆小額支出會累積成無法負擔的鉅額支出,這個事實也常被忽略。信用卡是養成錯誤消費習慣的主犯,根據韓國銀行表示,韓國人很愛用信用卡,韓國甚至達到「國民每人使用信用卡結帳件數第一名,每十人當中有九人擁有信用卡,而每人持有的信用卡數量達到四點八張」的紀錄。

大部分的經濟學者對信用卡的評價,都認為那是破壞家庭財務的原子彈。如果現在擁有好幾張信用卡,就形同皮夾裡放了好幾枚原子彈一樣。(編按:「台灣人愛辦信用卡,流通卡數再創新高,截至二○一六年九月為止已經多達3995 萬張,而每戶持卡人平均擁有3.9 張信用卡。」就連許多大學生也都有屬於自己的信用卡,薄薄一張卡片,儼然成了民眾愛用的支付工具之一,而刷卡金額更是從二○一○年開始,每年大約以百分之八的幅度持續成長,截至二○一五年刷卡金額已經高達2.2 兆元。http://news.tvbs.com.tw/life/689846)

人們通常具有高估自己能力的「控制幻覺」,所以一邊使用信用卡,一邊相信自己有能力控制及調整支出。愈是對自己的能力過於自信,行動上愈是容易輕率。當你不質疑自己的支出控制能力時,就會發生更多的消費,卡費也因此比預期的金額更高。

此外,人們在使用信用卡時,多半會有記不清楚消費項目及消費金額的傾向,就算買錯東西,也不會像用現金買一樣容易後悔。即使卡費很高,只要順利繳納,馬上就又從過度消費的罪惡感及悔意當中解脫。如果每個月都忙著填補高額卡費的財務漏洞,我們當然也就慢慢在累積財富的路上停滯或是倒退了。

信用卡會造成過度消費一事,已經由科學所證明。當我們使用現金消費時,能感覺損失的痛苦及憂鬱的腦島會開始活躍,但是使用信用卡支付時,我們的腦部不會感知到在花錢,所以腦島沒有反應。因此和使用現金相比,使用信用卡比較容易有過度消費的傾向。曾經有一項針對購買知名運動比賽門票的行為所進行的實際調查,當分別以現金購票者及信用卡購票者為調查對象,詢問願意支付多少金額買票時,結果以信用卡購票的人表達了支付更高金額的意願。

好,現在是否有感覺到值得停用一張信用卡的價值呢?很會理財的人通常不會有這三種東西,那就是「信用卡、貸款、負債的帳戶」。egoist 在執行整理皮夾任務時,很爽快地剪掉七張信用卡。egoist 的皮夾變得愈輕,他的帳戶餘額也隨之更豐厚。

是否掌握一個月的固定支出有多少

我們每個月會為金錢煩惱的理由,在於自己已經失去對金錢的控制能力。不僅無法控制錢,反過來還被錢所控制,沒有比這更愚蠢的事了。你認為自己足以掌控金錢,不會漏財嗎?如果是,不妨試著回答以下問題。

●一個月需要多少生活費?

●儲蓄或保險費各是多少,是否覺得金額適當?

●使用在購物或休閒生活的閒錢有多少?

如果無法回答上面的問題,很可能辛苦賺來、捨不得花的錢,正從指縫中一點一滴地漏失。當我們無法控制某件事物時,其中一項理由常是因為資訊不足,所以撥出一天的時間來好好整理吧!讓那些留不住的每一分錢開始被看見。

本文出自《為什麼光整理就可以變有錢?》大田出版

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