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二代健保實施,不婚女性怎麼「保險」才SMART?

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文/劉憶如

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單身,難道真的會成為公害?

看到艾莉小姐的文章,真的讓我們這些女性身上的血液都要澎湃了起來!

最近的「二代健保方案」在行政院會通過,預計民國101年實施後改以「家戶總所得」為基準,高所得而且單身者的保費將會提高,但是,台灣目前的單身貴族約有750萬人,30至44歲的未婚比率就占了1/4,不婚的人愈來愈多。

「單身就要付出較高的健保費,這好像是一種懲罰喔!難道不婚的女性真的成為公害?」很多女性朋友不禁跟我怨嘆說。

親愛的,先別沮喪,首先,二代健保中的「單身」並不等於「婚姻狀態的單身」,也就是說,如果你是單身的女性,但只要妳有扶養父母或是家人,就會比較划算,比如,如果你是一個月薪有五萬元的OL,依照現在的健保制度,單身每個月保費只要繳700多元,但如果你要養三個人,健保就要繳3100多元,所以,後者的負擔比較重。

但如果實施二代健保,以費率三%多一點來計算,單身每月的保費就要變成1600元,但一家四口的保費也是1600元,這樣比較下來,單身的人比以前負擔增加一倍,但四口之家則減少接近一半,所以算一算,二代健保後,單身沒有關係,只要你有扶養長輩或家人就會比較划算。

不過,有了健保之外,醫療險的防護網還未必足夠,尤其,現在不婚的潮流
在全世界蔓延,台灣目前平均每四個人就有一個人不想進入婚姻,保單雖然無法讓女性朋友免於生病或是快速致富,但絕對可以在適當的時候提供所需要的醫療照顧及經濟救援。

想想看,如果妳是位單身熟女,當妳臥病在床,妳需要一間舒適的單人病房好好養病,但是,台灣目前一般醫療院所所提供的健保病房,多為3~4人房,通常不利於病人安靜休養,而且人一多,相互感染的機會就比較大,探病的親人一多,吵雜聲也不利安養,如果考慮住二人房或單人房,中間與健保房的價差就必須自行負擔或藉由商業醫療險來支付,而以台北市私立大型院所為例,二人房每天的自費額約1,500~2,500元,單人房則約在3000~4,500元之譜。
如果妳沒有親密的家人可以照護,妳可能還需要聘請看護來幫助自己早日恢復元氣,但是,半天12小時一班的看護,費用也要1200元上下,全天2000元,但春節過年期間就是兩倍的價格需要4000元,以平均住院十天計算,光是看護費用就要花2萬元以上,若是長期看護,費用將更為驚人,以住院十天計算,扣除健保給付,光是病房費再加上看護費,自行負擔的金額將高達5、6萬元以上。
所以,不管你有沒有結婚,我認為基本的醫療險是一定要具備的,一些基本型的限額住院醫療險,可以保障住院一天1000元,初次罹患重大疾病有10萬元,還有門診手術金,總理賠金額可達250萬元,但並沒有壽險功能,20歲的女性每年需要支付11000多元,30歲需要12000多元,40歲需要14000多元,平均下來每個月900多到1000多塊,等於是買只名牌脣膏的錢,但是,卻可以帶來更多的保障。

當然,這些是基本保障,應該隨著年齡的增加,可以提高住院日額的費用,而為了滿足醫療的需求,女性朋友可以考慮購買的商品有:「住院醫療險」、「癌症險」、及「意外險」等,女性考量自身的醫療保障時,千萬不可以忽略癌症險的規劃,因為,乳癌和子宮頸癌總是高居女性癌症死因前兩位,乳癌更是25~44歲青壯年婦女生命的頭號殺手,如果經濟能力不足,可以先購買一單位,也可以在壽險後面加成附約,後續再加以補強,當然,醫療險還有終身醫療險,還有沒有用完可以領回的保本型醫療險,都可以在經濟狀況許可及本身需求的狀況下附加購買。

不過,因為社會新鮮人起薪,不論研究所、大學或專科畢業生都比往年縮水,如果真的手頭預算不夠,也可以運用「定期險」的概念,先把保障缺口做好,住院日額1000塊的定期住院醫療險大約需要2000-3000多元一年,300萬的意外險加上基本的實支實付意外醫療,一年可能只要3000多元,依各保險公司不同,但是,別忘了定期險是一年一約,如果經濟狀況改善,還是要做好全方位的防護比較好。

「保險」是一個很真心的朋友,只要妳用心規劃,它會是妳終身最值得信賴
的守護,由於投保年齡愈低,保費越便宜,年輕女性應為自己規劃一份基本保障,就可以讓精采生活多一份保障。

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