×
淘心話

善用5管道 籌措創業金不難

【文/朱國鳳】

找到美的事業的創意模式後,接下來就要面對創業金的籌措,至少有五種管道可以選擇,利率、額度、期限不一,各有優缺點。

三十四年前,英國有一位婦人認為保養品或是彩妝,都應該符合天然與環保,因此專程到南亞與南美,觀察村落婦女如何就地取材天然植物,然後跟銀行借了一萬英鎊創業金(約合台幣四十八萬元),在小鎮開了一間手工調製的美容品專賣店,這家小店後來引領風潮,成為全球知名連鎖品牌,她,就是美體小舖創辦人安妮塔·羅迪克。

從過去很多成功的創業故事可以知道,創業最重要的是先確定是否有創意、並且能打動人心,至於如何籌措創業金,其實是有管道可循的。如果按照借貸資金成本分類,創業金的籌措管道由低到高,至少有五種。

管道一 自有資金

優點︰無息資本,完全無利息壓力

缺點︰等待累積自有資本,創業時間可能會被拖延

在向外界伸手找創業資金之前,姐妹們應該先靠自己,特別是先到想要開創的行業領域打工,存技術、同時存資本。七年級生、曾經引領麻辣燙滷味風潮的天香麻辣燙負責人葉信汎,大學畢業就創業,創業金三成靠自己、七成靠至親。但是葉信汎表示,如果時光倒流,他一定會先到餐飲業打工,學到相關眉角再走上創業之路,這樣就可以避免許多不必要的摸索,省下很多可貴的創業金。

中小企業協會創業顧問柯惠苓建議,創業資本至少要能夠達到一比一的比例,也就是自有資金與借貸資金各占一半,自有資金要有相當比例的意義,一則是創業主自己會更慎重;二則是可以讓借貸資金成本儘量壓低,免得沉重的利息吃掉獲利。

管道二 跟人脈圈借

優點︰無息或是低息

缺點︰無形的人情成本代價會更高

人脈圈包羅萬象,譬如親戚、長輩、同學、同事、老東家、顧客、朋友、社團。中國最大企業商務網站阿里巴巴的創業金,是創辦人馬雲號召「十八羅漢」(即十八位朋友、同事)籌湊到五十萬人民幣而開始的;有「天下第一店」之稱的沃瑪百貨,創辦人山姆.威頓的創業金,有五分之四是跟老丈人借的。

人脈圈愈廣、籌資成功機率也愈大,這也提醒創業美人平日就要細心經營人脈圈,除了打點自己的門面、也要記得打點自己的人脈。不過,創業專家建議,「再怎麼親近的人脈仍要照步數來」,也就是要提出創業計畫書,包括經營計畫、財務計畫,一則可以讓人脈金主更有信心,相信妳是有備而來;二則也能讓自己對於創業規畫思考得更周詳。

此外,借據要寫得清清楚楚,包括「借貸金額」、「償還期限」、「分期」、「利息」,即使是免息,前三項也要能載明,以免金主因故臨時抽資,特別是在創業初期,會造成資金調度的風險。

管道三 跟政府借

優點︰低息、可參加創業研習或諮詢輔導

缺點︰審核嚴謹,未符合規定就無法取得資金

創業,可以創造新的就業機會,因此,政府近年來積極輔導新創事業,特別是中小資本的事業,並提供資金、訓練、諮詢各種支援,創業新手應該多加善用。就以資金而言,目前政府提供的政策性創業貸款至少有六種,可以依據開創事業的規模、年齡、戶籍、身分,選擇最速配的籌資管道。

如果年齡在二十至四十五歲、需要資金較多,可以優先考慮青創貸款;如果年齡超過四十五歲,經營事業員工數在五人以下,微型創業鳳凰貸款就能派上用場;如果戶籍設在台北縣或是高雄市,當地政府都有低利創業貸款管道;如果身分較特別,譬如有特殊境遇的婦女(如先生過世、失蹤、惡意遺棄等),或是原住民,政府都會提供更佳的創業籌資管道。

上述籌資管道,借貸額度最高、期限最長的是青創貸款,有擔保的放款可以到四百萬元,期限最長到十年;利率最低的是微型創業鳳凰貸款,前二年是由勞委會全額補貼利息,如果有配偶因職業災害死亡等特殊身分,甚至是前三年完全免息。

管道四 跟保險公司借

優點︰免保人、免手續費、撥款快速、還款彈性

缺點︰利率較房貸高;僅限有價值準備金的保單才能借款

創業美人手上還有一項資產可以拿來變現籌資,就是保單貸款。南山人壽保單行政部表示,保戶只要投保的是壽險、且繳費累積達有保單價值準備金時,要保人就可以在保單價值準備金範圍內向保險公司申請保單借款。

而且,只要已經累積了保單價值準備金,不管投保多久、或是累積多少金額,都能借款。借貸的範圍一般是累積的保險價值準備金的八至九成(投資型保單約六成),如果不清楚手中保單能否借款?能借多少?打電話給保險公司業務員或是客服中心就對了。

用保單借款的優點有:一、手續簡便,免保人、免手續費,只要備妥保單借款合約書、身分證明文件及保險單即可申辦;二、撥款快速,申請當日或次日即可給付;三、申辦管道多元,可以選擇臨櫃、電話、網路,或是專人到府;四、彈性還款,可隨時還款,或是等保單到期、或是理賠時再償還本金。

【完整內容請見《女人變有錢》2010年秋季號】

Tags : 女人心事