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一起理財,感情更好!教你如何和另一半共同理財

你們有過為了對方買昂貴名牌、或借錢給哪個朋友而爭執的時候嗎?伴侶間為了理財爭吵,比其他問題都更傷害彼此的關係,與其床頭吵床尾和(或是一直吵……),不如一開始就做好共同理財。Money101教你伴侶理財3部曲,幫助你們在理財方面建立夥伴精神、保持良好關係。

 

1. 建立團隊共識:用經營事業的態度來理財

 

第一步是開誠布公。

 

你們可能了解彼此的個性,卻其實不甚清楚彼此的財務狀況,雖然感情上你們很信任對方,但在理財方面呢?你們真的熟知對方的經濟狀況與優缺點嗎?所以,首先要坦誠分享彼此的財務狀況,包含所有的收入來源、債務、目前的投資標的等。別忘了,了解彼此才能建立信任感,團隊關係的第一步!

再來,每周固定一個時間來討論理財是必要的,時間長短不是大問題,重點是建立這個習慣。當你們一起回顧過去一周,也許可以看到自己忽略的部分,即便沒有發現,這樣誠實分享的習慣,也對二人的夥伴關係有很大助益。另外,你們可以考慮在咖啡廳或自家書房討論,只要可以專心的所在就好。(總不能在床上討論理財還指望能專心吧!)

然後,請分享所有夢想與目標。

想旅行?想買房?想生孩子?想創業?特定的退休目標?把目光放在未來,別侷限在現在的經濟能力,盡可能知道彼此想達成的夢想與目標,這對你們了解彼此的理財思維、理財風格有很大幫助。

 

2. 成功執行計畫有撇步

好了,對彼此有充足的認識之後,現在我們進入執行面:

你們要一起設定預算。

如何設定預算?從記帳著手是最簡單的。每到月底的時候,你們應該一起檢視過去這個月的花費,看看對這樣的開銷是否滿意。滿意的話,這可以參考作為你們的預算限制;不滿意的話,務必找出是哪些項目讓你們超支。

舉例來說,倘若你們發現二個人天天外食,比自己開伙每個月貴上6000元(以1天200元、開伙是選擇當季新鮮食材計算)那麼何不將這6000元省下來、改作旅遊基金?年底的時候,你們會發現多了7萬元可支配金額,大可自在享受甜蜜旅行呢!

如何堅守預算不超支?信封理財法是你們的好朋友!

信封理財法在銀行帳戶還沒有普及的時候,就已經是很流行的理財方法。當時的家庭會把每個月的開支詳列出來並放進不同的信封:房租、食物、交通、水電瓦斯、儲蓄……在任何的時間點,他們都可以知道目前各個項目已經花費多少、還剩餘多少額度。當信封空了,就不得不停止了。

關於資源如何分配,你們要有3個帳戶:你的,他的,你們的。

什麼樣的花費應該歸類為共同支出,而又是什麼樣的開銷應該自己買單呢?這就是你們需要一起摸索的了。例如媽媽的生日禮物是你出呢,還是從一起的帳戶扣?邀請朋友辦派對的開銷應該一起支出嗎?那麼購買新衣服或是染燙髮型是自個兒出吧?你們需要花一些時間來討論,也需要一些經驗來培養這方面的默契。執行一段時間後,相信你們會建立出兼顧家庭與自我的開支習慣。

以後當你想要為任何事物花錢時,也無須有過問或爭執-因為你擁有自己個人帳戶的管理權。建立共同帳戶對於這些雙方收入差距較大,或是花錢習慣很不同的伴侶特別有益處,因為在大部分金錢是歸入共同帳戶的前提下,你們可以同時為共同的目標前進,卻又保持理財彈性。

 

3. 成功或挫折,都是一起面對

你們是理財團隊,當然要好好分工合作。

 

誰負責採購生活用品、誰記錄金錢的來去、誰做投資決策,這都是你們需要花時間好好分工的。每周一次的討論時間時,別忘了分享自己的心得,也可以嘗試交換負責項目,來找出最適合你們的分工。畢竟也許你骨子裡是投資達人、而他可能其實是天生比價王,不試試看,怎麼知道呢?

當然,事情不會這麼一帆風順,總有「手滑」的時候。最好建立一張「大魔王清單」,提醒彼此哪個親戚來借錢別心軟、哪個大賣場的促銷太誘人常買太多……不需要自己一個人面對這些關卡,建立清單正是為了彼此鼓勵、提醒別一再犯同樣的失誤。要記得你們是一個團隊,遇到困難身後都有他。

達到一起設定的目標嗎?二個人好好的慶祝吧!

當有成功謹守每月預算、存到目標金額、還是還清車貸的時候,都是二個人一起努力的成果。讚美對方的付出,也肯定自己的努力,讓伴侶共同理財可以開心鼓舞又自在!免除為錢不快的爭執時刻,讓二個人關係更親密,你們也試著一起理財吧!

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