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使用信用卡最常忽略的5件事

 

皮夾內薄薄的一張塑膠卡片,是美人們的消費好夥伴,使用上卻有許多被忽略的小細節,一旦疏漏了,便利的夥伴很可能轉頭向妳要錢,讓荷包失血。

 

信用卡在台灣相當普及,每個人的皮夾中有兩、三張信用卡是常見的事。 雖然信用卡帶來生活上的便利,但一個不小心,都有可能會讓自己產生金錢損失,用卡時記得以下這五件事,才能真正符合信用卡帳單上的八字箴言:「謹慎理財,信用至上。」

 

第1件事

信用卡額度能臨時調高

 

逛街是一件樂事,不過手上的白金卡額度只有八萬,想買的東西加一加卻可能超過這額度,該怎麼處理?台新銀行支付金融處資深副總夏敏蘭表示,美人們可以致電銀行申請臨時調高額度,銀行會根據過去的信用優劣決定是否開放,不過一旦開放調高額度,這筆消費就不能落入循環利息,必須全額繳清。

 

如果想長時間調高額度,可就沒這麼簡單了。中國信託信用卡暨支付事業總處副總經理徐鋒志指出,卡友必須提供財力證明,銀行會向聯合徵信中心調卡友的信用紀錄,以判斷過去信用優劣,了解是否經常延遲繳款,甚至有呆帳產生,也能知道卡友手中有哪些卡,額度是否已超過法定規範。額度怎麼算?徐鋒志說,目前法令規定每人信用總額度不得超過月薪二十二倍,也就是月薪五萬元的上班族,手上卡片總額度不能超過一百一十萬元。

 

第2件事

避免只繳最低金額

 

信用卡的循環利息到底從哪天開始算?是繳款最後一天?還是刷卡的那一刻開始?正確答案是從帳單上每筆消費「入帳日」開始,因為那一天是銀行幫妳墊款給消費店家的日子。信用卡帳單可選擇要繳「最低應繳金額」或是「全額繳清」,如果每月都只繳最低應繳金額,剩下沒繳的部分,就會滾入循環利息。目前法規規定,最低應繳金額為總金額的一○%。如果沒有全額繳清又遲繳,不僅會被收取利息,還有一筆違約金要繳納,每家銀行收取金額不同,大約數百元左右。

 

至於循環利息怎麼算?銀行會根據每個人的信用記錄,給該張卡片一個「年利率」,每張卡片的利率不見得相同,只要未繳款而落入循環計息,就用該利率計算利息,目前法定最高是二○%。

 

第3件事

留意紅利使用規定

 

美人們刷卡消費累積的紅利點數多半怎樣用?還是根本搞不清紅利何時到期,常常讓它人間蒸發呢?徐鋒志說,幾乎每家銀行的紅利點數都有使用期限,但每家到期規定不同,以中國信託為例,時效為期兩年,起始日是從第一筆刷卡算起,帳單上也都有提醒紅利點數到期的時間。

 

前幾年卡債風暴後,多數銀行針對紅利點數的使用時間都做了大幅度的調整,從一開始的沒有時間限制改成兩年或三年有效,現在想找紅利點數沒有使用期限的銀行,只能找外商銀行如花旗、澳盛等。

 

第4件事

遺失卡片 記得掛失

 

信用卡如果遺失,一定要打電話告知銀行,萬一被盜刷可就損傷慘重。為避免被盜刷的風險,平時最好整理好卡片,若不幸遺失,要盡快請銀行做停用、止付的動作。夏敏蘭提醒,卡友掛失卡片後,銀行會發新卡給卡友,新卡和舊卡的卡號不同,如果舊卡有代繳公營事業費用,記得向相關機構重新更改卡號。

 

第5件事

剪卡要主動告知銀行

 

最後一步,想跟手上這張卡片分手,也就是俗稱的 「剪卡」,該怎樣處理?夏敏蘭表示,一定要打電話給銀行的客服專線,如果只是在家自己拿把剪刀把卡片剪了,銀行根本不會知道,不算完成剪卡動作。其實,所謂的剪卡並不是真的把卡片剪掉,而是致電銀行客服,告訴對方不想繼續用卡了,請銀行客服註銷,這樣就完成剪卡動作。

 

目前每家銀行的規定不同,有些只要向客服申請註銷卡片就成功,有些則要求持卡人要將剪完的卡片寄回。

 

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