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淘口袋

3件事一定要知道!別讓信用卡把妳的錢偷走了

文/林奇芬

 

信用卡很方便,利用分期付款可以降低妳的購物負擔,但妳可能不知道,銀行最愛「劫貧濟富」,經濟能力越差,信用卡循環利率越高!

 

 

現在網路購物很方便,更吸引人的是,每次下單時,還可以選擇分期付款,財力有限的年輕人,也能輕鬆shopping。假設購買一萬元的商品,可分十二期,一個月只要繳八百三十三元,感覺上很輕鬆。不管是最新款手機、3C產品、當季皮包,「刷一下」,就買了。

 

如果按照原先計畫按時繳清卡費,倒也還好。但是,這個月刷了五千元卡費,下個月又刷一萬元,不知不覺中,每月累積的繳款金額越來越高,有些人當月無法繳清卡費,就開始只繳「最低繳款金額」。

 

一般而言,若帳上消費金額三萬元,最低繳款金額可能僅要三千元,等於只需要先付一成費用,可以透支九成。對缺錢的人來說,這樣可以解燃眉之急,但卻是掉入錢坑的開始。

 

年輕人存款少 是銀行待宰羔羊

 

很多人不知道,如果妳選擇僅繳最低繳款金額,剩下未繳清的費用就進入所謂的「循環信用帳戶」,銀行開始要妳付出高利息。舉例來說,三萬元卡費,僅繳三千元,還有兩萬七元卡債,循環信用利率十六%,相當於每年要多付利息四千三百二十元,每個月要多繳三百六十元。

 

「什麼!只要多付三百六十元,」妳可能笑一笑,覺得無傷大雅。但是,這只是多出來的利息,若未償還金額逐漸累積變大,例如累積至二十七萬元時,一年就要多繳四萬三千兩百元,一個月要多付三千六百元利息時,妳還笑得出來嗎?

 

年輕人可能不知道,信用卡循環利息是銀行所有借款中,利息最高的一種貸款。銀行小額放款利率最高上限十六%,這是《民法》規定的最高利率上限,年紀輕、剛使用信用卡、存款不多的年輕人,是銀行眼中信用條件最差的客人,適用的循環利率大多接近最高上限。

 

隨著個人信用卡繳款情況良好、使用期間長、帳戶存款多、薪水高等,信用條件越來越好,銀行會逐步調降適用利率,有些人信用卡循環利率甚至可降低至六%以下。

 

換句話說,銀行是「劫貧濟富」。信用條件越好的客人,借款利息越低;信用條件越差,越缺錢的客人,借款利息越高。剛開始使用信用卡的年輕人,一旦開始只繳最低繳款金額,啟動循環信用額度,就會陷入向銀行借高利率的惡夢中。