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人生規劃提早做,填志願之前就應該知道的事情(理財篇)

在傳統華人文化中,師長們可以講夢想遠大,論人生啟發。戀人們可以談情說愛聊浪漫……但是大家都不愛談錢。錢這個髒字彷彿不能從嘴裡噴出來。談錢骯髒,但是錢掌管你的吃喝拉撒。人生的規劃無非就是吃喝拉撒。


在錢的事情上,對你誠實的人絕對是最少的。管錢理財,這件事情你只能自己來。不求叱吒股海,身家億萬。只是要你管好自己的資產,方便用自己的錢去換到一個比較好的未來。

 

傻子理財的資產管理的概念最基本有:
保險、記帳、儲蓄、投資。

 

#保險

出社會之前,搞清楚保險。最少釐清觀念:儲蓄是儲蓄,保險是轉嫁風險。不要把儲蓄跟保險混為一談。(例如保了郵局六年吉利險。這種神祕的囧東西)搞清楚自己身上有什麼父母已經保下的保險,將來又該保什麼保險。 搞清楚保險的範圍,不要只聽業務的嘴。很多保險業務本人很誠實,完全沒有要騙你的意思。但是他們自己沒搞懂他們賣的產品,只是公司教了什麼,他們就照著說。

 

我有朋友聽信身為保險業務的家人,投保了大量保險,每個月光是繳保費就繳掉三分之一的薪水。然後等到真正的意外出現?回補的東西非常非常的少。

 

建議先看一下:劉鳳和的平民保險王或者朱國鳳的保險書籍 還有ptt的保險版。這些書籍與版面資訊足夠解決大家九成以上的保險問題。

 

實際上保險業務員跟保險經理人都可以是你的朋友。先查好名詞,做好基本的功課。接著去挑戰你的業務。迫使他們幫你做功課。
什麼是一年一保?

什麼是實支實付?

醫療方法為保單條款範圍外的處理方式?

意外險續保?

包山包海保很多的大補帖保險的問題在哪?

儲蓄險的風險?

什麼是IRR?

宣告利率的利變型儲蓄險問題在哪?

 

很多業務就只有一套公司教導的話術,跟你大談儲蓄險利率,大談結束後可以拿回多少,每期領回多少。一談IRR當場傻住。這些問題你自己要有答案。如果有一個業務來推銷儲蓄險,連這個都答不出來,就可以把這個業務跟拍蒼蠅一樣的拍死在牆壁上了。

 

為什麼把保險放在最前面講?目前是低薪時代,儲蓄困難,人們抵擋天災人禍的扛災能力就更低。你所構築的人生,就算不能大富大貴,也不能先被災難拖下去。

 

 

#記帳

記帳早就被談到爛掉了,但是很多人懶得記,或者記帳後依然沒有發揮記帳的理財功效。為什麼?

 

因為記了帳,但不檢討花費。

每個月你都要把自己花的錢攤開來看,替自己的花費抓漏。例如AndroMoney理財幫手這種app就非常好用。不只可以替花費分門別類做出收支圓餅圖,還可以設定預算上限,逼近預算的時候提出提醒通知。

 

記帳之後就可以開始節約開銷將個人的花費分四種:

1.想要且必要

2.不想要但必要。

3.想要但不必要

4.不想要且不必要。

 

必要花費無法立即省下,節省花費的時候,先從「不想要且不必要」開始刪。認真記帳之後,你會發現不想要且不必要的花費並不少。例如同事下午訂飲料叫點心。妳沒有很想喝這家的飲料,但是拿到單子的時候還是翻來覆去找品項,用從眾心理點了一杯。五十塊就再見了~

 

等「不想要且不必要」的花費刪除後,就刪減「想要但不必要的開銷」。

 

「想要但不必要的開銷」往往是生活中小確幸的理由。慾望無窮,金錢有限,試著從中間找出「放棄了也不會覺得不幸福」的花費開始節省。節約開銷不是要妳痛苦萬分,忍血忍淚的存錢。是在幸福感不受影響,或者不受太大影響的狀況下進行節約。想要一盒名牌眼影?如果換成兩盒開架眼影還便宜一半,妳的幸福感會因此腰折嗎?如果幸福感只是打了九五折,不是慘遭分屍,或許就可以考慮從這邊刪減花費。

 

小逸

喜歡寫作,眷戀美食,熱愛拍照的女生。對於許多新奇的事物都樂於嘗試,習慣將生活的點滴記錄在部落格中,把自己的想法與心得與人分享。