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買賣黃金 如何跟銀樓打交道?

文/朱國鳳

台灣從城市到鄉鎮,都可以找到銀樓,可說是台灣民眾買賣黃金的主要管道。但是銀樓生態封閉,先了解遊戲規則,再跟銀樓打交道,才能站在有利位置。

台灣的銀樓密度全球居冠,銀樓也是台灣消費者買賣實體黃金的主要管道。但是黃金走了10年多頭,近年來台灣的銀樓卻收掉了1、2千家?臺銀貴金屬部副理楊天立指出,千禧年(2000年)之前景氣熱絡,銀樓每天上門的顧客都是買黃金;千禧年後景氣萎縮,民間靠黃金變現度難關的賣盤明顯增加。

跟銀樓交易的6 大重點

2005年之後,除了因為缺錢而賣金,很多家庭眼見金價大漲,也紛紛將壓箱多年的祖傳黃金拿去銀樓換錢,賣金的顧客遠多於買金,如果銀樓背後沒有較健全的舊金回流網絡,生意就很難撐得下去。有的銀樓因為先前擁有很多黃金庫存,金價大漲、獲利甚豐,加上治安敗壞,乾脆出清部位,收掉店面,轉而成為專業的黃金投資者。

近10年,台灣民眾拼命賣黃金,中、印等新興國家卻是拼命買黃金,銀樓業者感受最明顯。由於金價長線仍是多頭架構,未來不管要買金或賣金,銀樓都是主要管道之一,精明的消費者有必要了解台灣銀樓的特殊生態與遊戲規則。

重點1 與銀樓或盤商打交道待遇有別

楊天立表示,台灣的銀樓業可概分成4種類型:第1種是地方鄉鎮常見的傳統銀樓,背後沒有金飾工廠,主要是批購金飾來販售;第2種背後有金飾工廠;第3種是盤商兼開設銀樓;第4種是新式銀樓或珠寶商,經營較為潮流或高檔的金飾,貨源常是國外進口。

第1種雖然是最方便的好鄰居,但通常只收購自己販售出去的黃金,如果當初買金的保單遺失,無法證明曾跟該銀樓打過交道,或是拿別家銀樓買的黃金前來變賣,這種銀樓可能會拒收或是報出來的買進價格較低。也因為本身沒有金飾工廠,只是代售,同款金飾的賣出價,可能會比第2種銀樓略高。

理論上,當有舊金要變現時,找中盤商會比銀樓划算,因為盤商報出來的買進價會比銀樓高一些,譬如1錢可能會差個幾十元。近幾年中大盤商提供一種到府收購黃金的服務,消費者如果想要賣一個好價錢,又擔心在住家交易的人身安全,不妨約在速食店等較隱僻的角落,但事實上,盤商也會擔心自己的風險。

重點2 國際金價≠銀樓掛牌價

某甲看電視新聞時,螢幕角落顯示出各地股市與商品價格,他發現同時間台灣銀樓的掛牌價比電視播放的金價貴上一截?楊天立表示,就像國際股市包含了美股、日股、德股等,所謂的國際金市,也是泛指全球十多個黃金交易市場,因此,電視新聞播送的國際金價,會因為選樣的交易所或市場、現貨價或期貨價、近月價或遠月價、當日或前日交易價等情況而有所不同。

而且所謂的國際金價,是一種虛擬的規格價格(假設交易單位為約12.5公斤重金磚、成色995、單筆交易5千盎司以上),譬如某時段顯示出的國際金價為每盎司1,500美元,是指以該虛擬規格交易時的報價,而台灣銀樓交易多數是論錢、論兩,簡單講,零售價格當然會比大額、批發價格來得高。

台灣銀樓的掛牌價,通常是由各地銀樓公會參考當日行情,以及台灣市場供需情況,訂定出一個統一的掛牌價,供各會員銀樓參考,這個價格是飾金的零售買賣價格,至於金條或金幣,則各銀樓會視各種不同的條件調整。由於台灣盤商主要是與香港盤商交易,因此在亞洲各金市中,會特別參考香港金市的資訊,但同一時間下,各市場的國際金價應該是相去不遠。

重點3 國際金價隨勢波動 銀樓多一價到底

細心投資人會發現到,譬如鉅亨網上顯示出的國際金價,就像股價是每分鐘跳動,但是銀樓每天上午11點左右掛出參考價後,由於亞洲金市較為平穩,通常是一價到底,但在市場波動較大時,也會調整價格,例如金融海嘯期間,國際金價1天內每盎司曾大跌100美元時,台灣銀樓掛牌價的更動頻率才跟著提高。

既然銀樓掛牌價較為僵固,碰到國際金市波動加大時,投資人能否從中套利?譬如國際金市大跌,但銀樓掛牌價尚未更新,趕緊到銀樓賣金鎖住價差。楊天立表示,資訊靈通且擁有熟識的銀樓,較有可能套利成功,此外,如果回售的是金條或金幣,銀樓主要會依據上手盤商的報價,並參酌掛牌價來斟酌報價,通常盤
商的反應就會較快。

銀樓也會跟著國際金市變動而調整報價。譬如國際金價大跌、台灣賣金又遠多於買金的話,銀樓為了控制虧損風險,會壓低買進價的報價,並且拉大買進價與賣出價差(平常價差約8% 至1成,即賣出價比買進價多1成)。

如果將當時台制價格換算成盎司價格,銀樓掛牌價會比國際每盎司金價低2、3美元至10美元以上不等。金市漲到相對高點或回售量大時,如果想買黃金,跟銀樓買會比跟銀行買較划算,因為銀行必須貼著國際金價報價。

◎更多精采內容請看:Money錢 NO.46 2011年7月號

 

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