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零壓力3招,存出10萬旅費

赴美國免簽證自11月起生效,加上歐元匯率仍維持在低點,歐美旅遊的吸引力不斷上升。但一想到龐大的開銷,不少人雖然嚮往,卻還是「止於觀望」。以跟團到歐洲旅遊10天為例,一趟旅程下來得花上新台幣10萬元,美國的行情也差不多。

10萬元旅費好不好存?這不全然是經濟能力的問題,也牽涉到理財規劃。《Cheers》雜誌根據上班族的各種需要,歸納出3大族群的「零壓力存旅費3招」。只要用對方法,每年出國放鬆不是夢。


沒旅遊不行一族:視旅遊為必需品,縮衣節食也無怨言

招式:專款專用定存,每月零存整付9千元,一年穩存10萬元

26歲的影展工作者張培倫,為了存旅費,限制自己每天只花200元的餐費,每個月存下1萬多元,加上透過購買廉價機票、上網尋找便宜住宿等撇步,半年左右便存到了8萬多元的英國旅費。

摩根資產管理公司協理姜愛苓建議,像張培倫這樣「視旅遊為人生必需品」的族群,存旅費時「最好使用保守穩健的理財工具,免得一不小心『夢碎』。」


逐夢新鮮人一族:願意接受一定風險,存錢期可拉長為2年

招式:定期定額買基金,每月扣款4千元,兩年收益超過10萬元

定存利率低,可否改用其他投資工具?CFP認證理財規劃顧問黃正勳認為,除非自認「藝高人膽大」,能正確判斷金融商品的短期走勢,否則預計一年內出發的旅程,不適合使用定存以外的工具存旅費。

也就是說,有意嘗試報酬率較高的投資工具,或每月可儲蓄金額少於9千元的上班族,不妨將「存到10萬元」的期限從一年拉長為2~3年。這樣一來,投資組合就能更有彈性,不必單靠定存的低利率,也不用強迫自己過得太拮据。


養房養子一族:已滾出第一桶金,還掛心其他理財目標

招式:用固定收益工具賺配息,年領5萬不傷本金

以上皆屬「努力存到錢再用在旅費上」的理財方式,但許多人的財務目標不只旅遊,還有房屋自備款、子女教養金等。辛苦存到本利和10萬元,卻全部花在旅遊上,難免覺得太過「可惜」。

黃正勳表示,透過固定收益工具,便能解除這項考量。他以持有100萬元存款的上班族為例,若是能投入每年固定配息5%的債券型基金,就能在不傷及本金的情況下,年領5萬元利息,作為旅遊用途,不必額外存旅費,兩年自然有10萬元。


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