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不懂就不要碰!2招「定存」秘技

文/蕭碧燕

定存屬於無風險的理財工具,加上變現能力超強,向來是老一輩最重要也最主要的理財工具:每個月拿到薪水,總要撥一筆錢到郵局去做零存整付;過年領了一筆年終獎金,也要拿到銀行存定存。這樣從年輕存到老,等到退休時,再用定存「生」出來的利息過老年生活。

現在時代不同了,理財工具多元,尤其定存利率實在沒看頭,所以錢放定存的習慣已經改變。

不過,對長一輩的人來說,定存仍舊是最讓人安心的理財商品,於是衍生出把錢放外幣定存的做法。


外幣定存:適合懂匯率趨勢、有外幣需求的人

這幾年還可以提供高利率的幣別,大概就是澳幣與南非幣。但是對於企求安穩的人來說,外幣定存其實不太安穩,除非能眼光銳利掌握趨勢,否則為了賺高一點的利率,把錢轉進外幣定存,並不是太聰明的做法。

因為匯率一波動,那所謂高一點的利率,根本不夠看,一下就被吃掉,結果就是沒賺到高利率、還賠了匯差,這個算盤打得不精明。

所以還是那句老話,不懂的不要碰,不會看匯率,就不要把錢擺在外幣定存,不要以為有「定存」二字就能高枕無憂。

換句話說,會看匯率趨勢可買、有外幣需求可買,撇除這兩個情況,建議乖乖做你懂的商品吧!萬一什麼都不懂,那就存台幣定存,不要跟錢過不去。


台幣定存:拆成多筆當作「急用金」

雖然我對於基金操作很純熟,但有一部份的錢我也會放在台幣定存,金額大概是6個月到1年的生活費。這筆錢,我把它當作「急用金」,不論市場有多麼熱絡、會大賺多少錢,我都不會去動用這筆放在定存的錢。

並且,定存也不是傻傻的做,必須「拆單」。像我的定存就分成多筆,每一筆的金額不是20萬元、就是30萬元,不可能會見到一筆上百萬元的定存。

為什麼呢?因為萬一需要用錢,例如只需15萬元,我只要解掉一筆20萬元的定存單就好,而不是把上百萬元的單子解掉,但只動用當中的15萬元,這樣會損失大半的利息錢。

金錢要做適當的配置,有追求高報酬的部位,也有穩當當、零風險、但利率微薄的部份。事實上,現金就是子彈,如果出現了一個絕佳的加碼機會,手上沒有子彈也是枉然。所以,往前衝的同時,記得隨時回頭看看火藥庫的狀況,備齊了,才能持續發動攻勢!


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