文／蕭碧燕
定存屬於無風險的理財工具，加上變現能力超強，向來是老一輩最重要也最主要的理財工具：每個月拿到薪水，總要撥一筆錢到郵局去做零存整付；過年領了一筆年終獎金，也要拿到銀行存定存。這樣從年輕存到老，等到退休時，再用定存「生」出來的利息過老年生活。
現在時代不同了，理財工具多元，尤其定存利率實在沒看頭，所以錢放定存的習慣已經改變。
不過，對長一輩的人來說，定存仍舊是最讓人安心的理財商品，於是衍生出把錢放外幣定存的做法。
外幣定存：適合懂匯率趨勢、有外幣需求的人
這幾年還可以提供高利率的幣別，大概就是澳幣與南非幣。但是對於企求安穩的人來說，外幣定存其實不太安穩，除非能眼光銳利掌握趨勢，否則為了賺高一點的利率，把錢轉進外幣定存，並不是太聰明的做法。
因為匯率一波動，那所謂高一點的利率，根本不夠看，一下就被吃掉，結果就是沒賺到高利率、還賠了匯差，這個算盤打得不精明。
所以還是那句老話，不懂的不要碰，不會看匯率，就不要把錢擺在外幣定存，不要以為有「定存」二字就能高枕無憂。
換句話說，會看匯率趨勢可買、有外幣需求可買，撇除這兩個情況，建議乖乖做你懂的商品吧！萬一什麼都不懂，那就存台幣定存，不要跟錢過不去。
台幣定存：拆成多筆當作「急用金」
雖然我對於基金操作很純熟，但有一部份的錢我也會放在台幣定存，金額大概是6個月到1年的生活費。這筆錢，我把它當作「急用金」，不論市場有多麼熱絡、會大賺多少錢，我都不會去動用這筆放在定存的錢。
並且，定存也不是傻傻的做，必須「拆單」。像我的定存就分成多筆，每一筆的金額不是20萬元、就是30萬元，不可能會見到一筆上百萬元的定存。
為什麼呢？因為萬一需要用錢，例如只需15萬元，我只要解掉一筆20萬元的定存單就好，而不是把上百萬元的單子解掉，但只動用當中的15萬元，這樣會損失大半的利息錢。
金錢要做適當的配置，有追求高報酬的部位，也有穩當當、零風險、但利率微薄的部份。事實上，現金就是子彈，如果出現了一個絕佳的加碼機會，手上沒有子彈也是枉然。所以，往前衝的同時，記得隨時回頭看看火藥庫的狀況，備齊了，才能持續發動攻勢！
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